Emprendedores sin formación financiera: estudio revela que el 74% de las MIPEs no ha recibido capacitación
Además, la investigación identificó tres segmentos que enfrentan los mayores desafíos: emprendimientos unipersonales; los liderados por mujeres y por personas mayores.
Una inédita radiografía viene a corroborar lo que puede ser considerado un secreto a voces: la escasa información y conocimientos financieros que manejan los micro y pequeños emprendedores.
La Superintendencia de Insolvencia y Reemprendimiento (Superir) y la Universidad Gabriela Mistral (UGM) presentaron los resultados del estudio nacional "Tu Negocio, Tu Gestión", basado en una encuesta aplicada a 3.168 mipes activos de todas las regiones del país, sondeo que evidenció importantes brechas de conocimiento financiero. Por ejemplo, uno de los hallazgos más relevantes es que el 74% de los emprendedores encuestados no ha recibido capacitación financiera.
Un dato revelador, pese a que un 38% de los encuestados se autoevalúa con alto conocimiento en esta materia (niveles 6 o 7 en una escala de 1 a 7). Sin embargo, esa autopercepción contrasta con sus prácticas, por ejemplo, el 16% de las personas emprendedoras nunca ha llevado un estado financiero, y la planificación a largo plazo es una de las áreas con menor desarrollo.
Tecnología: alta disposición, bajo uso
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Por otro lado, el estudio dio cuenta que solo un 28,1% de los emprendedores declaró utilizar algún software de gestión financiera. Sin embargo, más del 84% indicó que usaría una herramienta digital si fuera gratuita, simple y con reportes claros, lo que demuestra que la baja adopción tecnológica no se debe a falta de interés, sino a que las soluciones actuales no están diseñadas para la realidad de este segmento.
Este escenario plantea un desafío urgente: cocrear soluciones tecnológicas con los propios emprendedores, más accesibles, sencillas y adaptadas a la realidad de los pequeños negocios.
Información financiera: más buscadores y redes de confianza que canales oficiales
Cuando enfrentan decisiones financieras, los emprendedores recurren mayoritariamente a Google (73,7%) o a familiares y amigos (46,2%) como principales fuentes de información. Solo el 19,1% menciona a servicios públicos y apenas el 3,9% a municipios, lo que revela una fragilidad del ecosistema de orientación y una escasa presencia de los canales institucionales.
Además, el 75% desconoce que existen organismos públicos especializados en acompañar a MIPEs en contextos de crisis financiera. Y cuando se les preguntó dónde debería estar disponible esta información, destacaron Internet (67,4%), redes sociales (43,2%) y sitios web de servicios públicos (44,2%).
Este desajuste informativo tiene consecuencias directas: un 43,8% de los emprendedores reporta cubrir sus gastos con dificultades, el 20,3% tiene problemas para cubrir gastos, y un 9,6% se encuentra en crisis financiera grave.
Segmentos vulnerables: negocios unipersonales, mujeres y personas mayores
El estudio también identificó tres segmentos que enfrentan mayores desafíos para sostener y proyectar sus negocios: emprendimientos unipersonales, aquellos liderados por mujeres y los dirigidos por personas mayores.
Los negocios unipersonales, que corresponden al 38,5% del total encuestado, concentran una mayor proporción de casos en crisis financiera grave (12,8%), en comparación con aquellos que cuentan con equipos o socios. Al recaer toda la gestión en una sola persona, se reducen las posibilidades de planificación y reacción ante escenarios complejos.
Por su parte, las mujeres emprendedoras (31% de la muestra), reportan mayores dificultades en el manejo financiero y mencionan con más frecuencia la falta de conocimiento en gestión como una barrera crítica.
Finalmente, el segmento de personas mayores muestra un perfil inesperado: a pesar de haber sido históricamente menos considerados en programas de digitalización o capacitación, destacan por su confianza en la experiencia acumulada y una gestión más estructurada de lo previsto. Este hallazgo abre la oportunidad de incorporarlos como referentes o mentores en iniciativas de fortalecimiento empresarial.
Una alianza por las MIPEs
Ante estos resultados, la Superintendencia y la Universidad Gabriela Mistral anunciaron que continuarán trabajando en conjunto para desarrollar soluciones digitales gratuitas, cocreadas con los propios emprendedores, con el objetivo de promover un cambio cultural en la gestión financiera de las MIPEs.
"Detrás de cada cifra hay una historia y un esfuerzo. Este estudio confirma que no basta con que existan herramientas, éstas deben ser comprensibles, accesibles y realmente útiles para quienes emprenden. Desde la Superir, asumimos el desafío de innovar en la forma en que brindamos apoyo, acercando la información, la asistencia y la tecnología que las MIPEs necesitan para tomar decisiones más seguras y proteger la continuidad de sus negocios", puntualizó el superintendente Hugo Sánchez.
Por su parte, la académica de la Escuela de Negocios, líder VcM y ex presidenta de la Asociación de Investigadores de Mercado y Opinión Publica de Chile (AIM), Claudia Scherman Badía, resaltó que "lo que quisimos hacer fue mirar desde adentro. Salir de la lógica de que el experto es el que enseña, y entender que el dato también tiene que ver con cómo se escucha, cómo se pregunta y cómo se traduce. Porque el lenguaje con que se comunican muchas veces las instituciones está lleno de tecnicismos, de códigos disciplinares que no son fácilmente decodificables para quienes están a cargo de estos negocios".
En tanto, Sergio Mena, rector de la Universidad Gabriela Mistral, señaló que "el informe no busca cerrar una conversación, sino abrirla. Abordar el emprendimiento no solo desde lo económico, sino también desde lo humano, reconociendo trayectorias diversas, entendiendo sus contextos y diseñando herramientas realmente útiles y empáticas. Porque emprender no debería ser un acto solitario, sino una construcción colectiva que cuente con apoyo, comunidad y un Estado que escucha y responde".
